Benjamin

Les gars, je peux totalement comprendre que voir des personnes de 25 ou 30 ans avec 150 000, 200 000 voire 300 000 € de patrimoine puisse en démotiver certains. Mais je tiens quand même à clarifier plusieurs choses, parce que je vois énormément de commentaires revenir à chaque nouveau portrait. Déjà, sachez que je reçois des dizaines de patrimoines en messages privés chaque jour. Et croyez-moi, il y a absolument de tout : des étudiants, des personnes qui commencent à peine à épargner, des salariés avec des revenus modestes et d’autres qui possèdent plusieurs centaines de milliers d’euros. Je respecte simplement ma liste d’attente. Je ne sélectionne pas volontairement les patrimoines les plus impressionnants pour faire réagir. Et pour ceux qui répètent « il fait ça uniquement pour les vues », ce n’est absolument pas ma motivation. D’ailleurs, contrairement à ce que beaucoup pensent, toutes les vues sur X ne sont pas rémunérées. Seules certaines impressions éligibles entrent dans le calcul. Personnellement, tous les patrimoines que je vois m’inspirent énormément. Je découvre des stratégies auxquelles je n’aurais pas forcément pensé, des façons différentes de gérer son argent et parfois même des erreurs qui me permettent de réfléchir à ce que je devrais faire, ou justement éviter de faire, en fonction de ma propre situation financière. C’est exactement ce que j’aimerais vous transmettre avec cette série : des idées, des réflexions et des expériences dont chacun peut tirer quelque chose. Et surtout, retenez une chose : vous n’êtes absolument pas en retard dans votre vie parce qu’une personne de votre âge possède davantage d’argent que vous. Nous n’avons pas tous les mêmes revenus, les mêmes opportunités ni les mêmes situations de départ. Alors plutôt que de voir ces patrimoines comme une compétition, essayez de les voir comme une source d’inspiration. Et merci à toutes les personnes qui prennent le temps de partager leur patrimoine avec la communauté ❤️

🙋‍♂️ Sami, 33 ans, et Sonia, 32 ans 💍 En couple, avec un enfant 💼 Médecin anesthésiste et médecin généraliste 💰 Patrimoine brut : ~1 006 000 € 🤑 Patrimoine net : ~728 000 € 💸 Revenus de Sami : ~15 000 € net après impôts 💸 Revenus de Sonia : ~6 000 € net après impôts → Tranche marginale d’imposition : 41 % → 2 500 € investis automatiquement chaque mois, auxquels s’ajoutent des versements ponctuels. 🏠 Propriétaires de leur résidence principale • Valeur estimée : 270 000 € • Mensualité : ~1 600 € • Capital restant dû : ~278 000 € 🧠 Sami investit depuis juillet 2024, en gestion 100 % libre. Il s’occupe également des placements de sa conjointe. 📈 Portefeuille investi : ~552 000 € → Plus-value latente : environ +91 000 € (+20 %) 💵 Liquidités : 142 200 € • Comptes courants : 58 400 € • Livrets réglementés et autres livrets : 83 800 € 🚗 Autres actifs : 50 900 € • Véhicule : 28 000 € • Montres : 19 000 € • Bijoux : 3 900 € 📈 PEA de Sami : 188 150 € • Performance : +25,9 % (+38 700 €) • ETF diversifiés : ~170 300 € (91 %) • Actions individuelles : ~17 700 € (9 %) Principaux ETF : • S&P 500 : 72 250 € • MSCI World : 43 000 € • Stoxx Europe 600 : 31 770 € • Marchés émergents : 23 250 € → Quelques actions en direct, notamment Sidetrade, ASML, ArcelorMittal et LVMH. → Son PEA a déjà atteint le plafond de versements de 150 000 €. 📈 PEA de Sonia : 96 260 € • Performance : +22,1 % (+17 400 €) Portefeuille composé à 100 % d’ETF : • S&P 500 : 51 870 € • Stoxx Europe 600 : 26 200 € • Marchés émergents : 18 140 € 🌍 Assurances-vie : ~120 200 € • Lucya Cardif (Sami) : 45 580 € (+25,0 %) • Linxea Spirit 2 (Sami) : 32 930 € (+16,9 %) • Linxea Spirit 2 (Sonia) : 32 240 € (+6,4 %) • SwissLife (Sonia) : 9 465 € (+10,7 %) → Principalement investies en ETF actions, SCPI et private equity. → Environ 25 465 € investis en SCPI. → Seulement 2 146 € placés sur des fonds en euros, soit environ 0,4 % du portefeuille financier. → Le contrat SwissLife, jugé trop chargé en frais, n’est plus alimenté. 📊 PER : 89 280 € • Performance globale : +18,9 % (+14 200 €) • PER de Sami : 65 080 € • PER de Sonia : 24 200 € → Investis principalement sur des ETF S&P 500, MSCI World et marchés émergents. → Les versements ont été déduits du revenu imposable, avec une TMI de 41 %. 📱 Comptes-titres : 30 180 € • Performance globale : +23,1 % (+5 700 €) • BoursoBank (Sami) : 9 600 € • Trade Republic (Sonia) : 19 630 € • Trade Republic (Sami) : 950 € → Exposition notamment aux semi-conducteurs, à Microsoft, à l’énergie et à SpaceX via un produit pré-IPO. → Le portefeuille de Sonia comprend également GE Vernova, NextEra Energy et Eaton. 🟠 Cryptomonnaies : 22 440 € • Bitcoin : 20 370 € • Ethereum : 1 210 € • Solana : 850 € → Moins-value latente : -1 340 € (-5,6 %) 🥇 Or et métaux physiques : 4 200 € 🎯 Objectifs et stratégie : • Atteindre la liberté financière le plus rapidement possible. • Préparer leur retraite sans dépendre uniquement du système public. • Organiser progressivement la transmission de leur patrimoine à leur enfant. • Continuer à alimenter le PEA de Sonia, celui de Sami étant déjà au plafond. • Diversifier davantage leur patrimoine au-delà des ETF indiciels. • Conserver une trésorerie importante pour un éventuel investissement immobilier à l’étranger. ❓ Leurs questions : 1️⃣ Maintenant que le PEA de Sami est au plafond, où devraient-ils investir leurs prochains revenus : CTO, assurance-vie ou PER ? 2️⃣ Avec leur patrimoine actuel, serait-il pertinent d’augmenter leur exposition au private equity ? 3️⃣ Les obligations ont-elles un intérêt dans leur situation ? ETF obligataires, fonds datés ou obligations en direct ? 4️⃣ Devraient-ils développer leur patrimoine immobilier avec du locatif, des SCPI en direct ou du démembrement, ou conserver leur stratégie actuelle ?